JohnG 这就是蹊跷所在了
AP最多只给你1000的额度，而且分成4次，所以你买的时候，第一个250已经付了。
然后AP以两周一次的速度要求你在六周内，把剩下的750分成三次还清。
如果你第一个两周，没能按时还账，没关系，AP说，我不收利息，只收你8块钱的ADMIN FEE
第二个两周，还是没钱还，AP还说，不收利息，只收你16块钱手续费，第一个250的8块，第二个250的八块
第三个两周，同样，收你24块的手续费，第一个、第二个和第三个250，分别。
那么，六周后，你的总手续费是6个8块，48块钱，对不对，可实际上你的借贷敞口只是750块。
每年有8个六周（将近9个），我们就算8个，48/750 = 6.4%。 6.4% x 8 = 51.2%，你说是不是高利贷？
这只是理论值，因为在半年后，你MISS PAYMENT到4个六周的时候，AP就要把你扔出去了。
还有，第一个750没有还，你后面的也别想借了，所以 1000 credit 就此封杀，除非全部清账并且恢复信用。
所以说，AfterPay这种玩法，看起来没利息，手续费实际上，杀人不见血。
这是最开始他们家的玩法，后来有投诉多了，改了一定的政策，不会多次叠加前一期欠的手续费了，改成了更复杂，更具有欺骗性的算法，请看这里 https://www.afterpay.com/en-NZ/terms-of-service 不翻译了。基本上，第一次10刀罚款，然后继续不还，7刀、7刀、7刀的给你算。
好在现在AP有个CAPS了，最多罚多少钱，消费者保护法。。。。。500块钱的敞口，最多罚款 up to 68刀。
别开心，这 T&C 改变的速度蛮频繁的。
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还有更可怕的，我上面的算法是按照“你能借的全借出来”计算的。如果你只是买了个400块钱的东西，第一次先交了100，后面的300分成三期，但是也还不上了怎么办？同样，AP算的还是，8块钱一次哦，你欠250也是罚8块，你欠100也是罚8块，这是牛逼的精华所在，银行的信用卡看了都要默默的羡慕嫉妒恨的流泪。
