Mortgage
自动扣费,英文叫做 credit card recurring payment。这在线上付款中,对于收单机构属于“低风险”的类型,对于商户本身则属于“loyalty scheme”中的类型
也就是说,商户认为注册了信用卡的人,属于忠诚客户,愿意给忠诚客户一些小小的优惠,自行承担信用卡的手续费。另外,站长以前也讲过收单商(acquirer)对于商户(merchant)有非常严厉的 chargeback 措施,偶然支付一次信用卡(通过在线支付网关),这样的交易不仅风险判定高,还可能在180天内随时被用户投诉,从发卡行发起(issuing bank),到收单行(acquiring bank)去 chargeback商户,对商户来说,管理费用过高;反过来说 recurring payment 就几乎没有风险,除去注册的信用卡过期,产生 payment failure 以外,对商户无负担,也不需要行政管理成本。
从收单商(比如说 windcave, paymark, bambora等等)方面来说,它们的成本也在降低,对于大的机构,如果收单商允许它们做自动扣费,就认定说这个商户属于“高度可信”的状态,收单商被发卡行 chargeback 的风险也在降低,欺诈率低于千分之一(普通的线上行用卡支付欺诈率高达千分之七,这还是风险控制做的比较好的情况下),那么这部分省下来的欺诈费的成本,也可以返给商户。
例如,你线上支付某单,成本是 2.5%+10c / per trans,这属于 one-off gateway payment,商户会觉得,这手续费挺高
当你使用 recurring payment 的时候,收单商可以降低费率到 1% 甚至更低(一些特定商户),10c / transaction 的手续费也可以免了,或者降低到忽略不计(比如说两分钱)
所以,自动扣费并不是不要手续费,而是商户的手续费用大大的降低了,于是,商户愿意自行承担这个费用,让利给付款者,培养消费者的忠诚度。